虚拟资产服务监管
关注兑换、交易、托管、经纪及与虚拟资产相关的服务角色。
加密支付法律合规服务介绍
加密支付正成为跨境贸易、互联网商业与数字资产交易的重要金融基础设施。业务能否长期运行，取决于合规架构能否匹配商业模式、资金流与目标市场。
曼昆长期服务数字资产平台、加密支付机构、区块链项目及金融机构，参与跨境架构、全球牌照、监管沟通与风险控制。我们从业务与资金流出发，将监管要求落实为牌照、反洗钱、法律文件与日常运营方案。
01
加密支付行业的监管逻辑
多数国家和地区并不单独监管“加密支付”，而是根据业务角色、资金流、账户控制与客户触点，分别适用虚拟资产、支付、电子货币及反洗钱规则。稳定币支付通常会同时落入多套监管框架。
支付服务监管
关注收付款、资金转移、商户服务、清结算及支付账户安排。
电子货币监管
关注电子货币发行、储值安排及相关资金保护要求。
反洗钱与制裁合规
关注客户识别、交易监测、可疑活动处置、Travel Rule 与制裁筛查。
02
曼昆可以为你提供什么
从项目设计到业务运营，围绕合规架构、牌照、风控、文件和争议处置形成连续的法律支持。
加密支付业务合规架构设计
在项目早期还原业务流与资金流，分析模式的法律属性并设计可执行的合规架构。
- 支付业务模式合法性分析
- 稳定币支付结构设计
- 钱包托管结构设计
- 资金流与业务流设计
- 商户支付系统合规分析
全球牌照布局与申请
结合业务模式、目标市场和合作结构，研判许可边界，设计多法域牌照组合并协助申请或收购。
- 多法域牌照组合方案
- 牌照申请全流程辅导
- 合规主体设立支持
反洗钱与风控体系建设
将反洗钱要求落实到客户准入、交易监控、风险分级和异常处置流程。
- AML / CFT 制度设计
- KYC 流程设计
- 交易监控机制
- Travel Rule（旅行规则）合规
加密支付法律文件体系
围绕平台运营、客户关系、托管安排与商户合作，起草和审查关键法律文件。
- 用户协议
- 隐私政策
- 钱包托管协议
- 商户服务协议
- 风险披露文件
资金冻结与资产风险处置
针对账户冻结、资金与数字资产安全问题，组织证据并评估可行的处置与挽损路径。
- 银行卡冻结法律支持
- 交易所账户冻结处理
- 数字资产链上追踪
- 报案与司法协作材料
- 资产挽损路径评估
争议解决与刑事风险防控
在数字资产纠纷、投融资争议及刑事风险出现时，尽快厘清事实、固定证据并组织回应。
- 数字资产交易纠纷处理
- 投融资争议解决
- 项目方与用户纠纷
- 刑事风险评估与辩护
03
全球加密支付牌照服务
根据客户的真实业务角色与目标市场，协助评估常见牌照与合规路径。
北美地区
North America美国 MSB
FinCEN联邦层面的金融服务注册路径，常见于兑换、转账及相关金融服务场景。
美国 MTL
State Level州级资金转移许可路径，需结合实际业务州域、资金流与服务角色逐州研判。
加拿大 MSB
FINTRAC适用于部分虚拟资产交易及加密支付服务，并伴随持续反洗钱义务。
开曼 VASP
CIMA适用于部分虚拟资产交易、托管及相关金融服务，具体活动需分类判断。
欧洲地区
EuropeCASP
MiCA欧盟加密资产服务商许可框架，覆盖的具体服务须按 MiCA 分类确认。
EMI
E-Money电子货币机构许可路径，常见于电子货币发行及相关跨境支付安排。
PI
Payment Institution支付机构许可路径，常见于资金转移、支付账户和跨境支付业务。
亚太及其他地区
APAC & Others香港 VA1号牌
SFC香港虚拟资产交易平台牌照路径；服务范围以香港现行法律及监管口径为准。
香港 MSO
香港海关货币兑换及汇款服务许可路径，需结合加密支付中的法币环节研判。
新加坡 MPI + DPT
MAS涉及主要支付机构及数字支付代币服务的组合判断。
澳大利亚 DCE
AUSTRAC数字货币兑换服务注册及持续反洗钱合规路径。
迪拜 VARA
VARA迪拜虚拟资产业务许可体系，活动类别与落地区域需要具体核验。
其他热门辖区
DASP / BVI VASP包括萨尔瓦多 DASP、英属维尔京群岛 VASP 等路径，按项目目标逐一评估。
04
部分服务客户
长期服务数字资产平台、加密支付机构、支付科技企业及相关基础设施项目。
有加密支付法律或合规需求？
告诉我们你的业务模式、目标市场和当前问题，我们会先帮助你判断下一步。