合法且必要。 客户尽职调查（KYC/CDD）是反洗钱制度的核心环节：金融机构须识别客户身份、评估风险、监测并报告可疑交易，这是国际组织与各辖区立法对机构施加的义务，不是平台的自选动作。拒绝配合的直接后果是账户受限或交易被拒；提供虚假信息的后果严重得多——CRS 2.0 下机构可经政府验证服务向居民国税务机关核验信息，虚假声明会从“账户问题”升级为“申报不实问题”。正确的姿势是：提供真实资料，并确保与你在税务端的身份申报一致。