刑事判断不能只看是否收过手续费
以中国内地规则为例，2025年“两高一部”意见要求综合认定帮信罪中的明知、帮助行为和情节严重，考虑帮助方式、次数、是否逃避监管、获利及行为人经历等。是否构成诈骗共犯、洗钱或其他犯罪，还需满足各自要件。不能凭一笔涉诈资金就作结论，也不能以“我们不知道具体受害人”作为当然免责理由。
刑事之外还有独立的经营责任
即便证据不足以认定犯罪，公司仍可能因未履行适用反洗钱、商户管理或客户保护义务受到监管处理；是否对受害人承担民事责任，另看准据法和因果关系。业务本身是否合法也需先判断。2026年内地虚拟货币风险通知的限制，不会因为平台做了实名或商户提交营业执照而消失。境外设立和持牌也不能直接回答与内地有关行为的法律性质。
假设场景：普通投诉与明确诈骗线索不同
假设商户偶尔发生交付争议，平台可以先核查订单和退款；若多个不相关付款人提供一致的诈骗证据，商户又要求立刻把余额转到陌生地址，风险性质已变。应及时升级调查和采取有依据的措施，而不是因费率较高就继续处理。反过来，竞争对手的一封无证据投诉，也不应自动导致永久没收商户资金。
保留能够说明判断过程的记录
准入时了解实际商品、交付方式、退款规则和收款关系，经营中把投诉、拒付、异常转账与客户资料放在同一时间线上。达到报告或协助调查条件时，依法处理并控制知悉范围。发现疑点后，不销毁聊天记录、不补造旧审核材料、不私下指导商户绕过限制；具体是否暂停、终止及返还，应同步请合格人员核对。
商户审核还应防止“借壳换业务”。商户初始经营正常商品，接入后却将支付链接提供给另一网站使用，平台看到的主体资料可能始终没有变化。作为日常监控建议，可抽查支付页面、订单描述和客户投诉中的商户名称是否一致，要求客户说明重大业务变化。出现不一致时先保存事实并核查，不应由销售私下修改行业分类来维持通道通过率。
行动建议
- 把商户网站、合同、交付及退款记录纳入准入和复核。
- 建立跨客服、风控和结算团队的欺诈线索升级通道。
- 保存原始审核与沟通证据，按适用法律分别评估报告、限制和退出。
以上内容仅供信息浏览和参考，不构成法律意见；如有具体事项，建议咨询专业律师。
参考依据
- 关于办理帮助信息网络犯罪活动等刑事案件有关问题的意见（法发〔2025〕12号） — 最高人民法院、最高人民检察院、公安部
- 关于进一步防范和处置虚拟货币等相关风险的通知（银发〔2026〕42号） — 中国人民银行等八部门／中国证监会官网
