FTC 加密诈骗损失数据与消费者风险提示

从超级碗广告到比特币自动柜员机，加密货币最近似乎无处不在。尽管它尚未成为主流支付方式，但向美国联邦贸易委员会（FTC）提交的报告显示，它已成为诈骗分子骗取民众钱财的一种极为常见的手段。自2021年初以来，已有超过46,000人报告称因诈骗损失了逾10亿美元的加密货币[1]——这大约相当于每四美元损失中就有一美元[2]，高于任何其他支付方式。个人报告的平均损失金额高达2,600美元。人们表示用于向诈骗分子付款的主要加密货币依次为：比特币（70%）、泰达币（Tether，10%）和以太币（Ether，9%）[3]。

加密货币具备多项对诈骗分子极具吸引力的特征，这或许可以解释为何2021年的报告损失额几乎是2018年的六十倍。没有银行或其他中心化机构来识别可疑交易并试图在欺诈发生前予以阻止。加密货币转账一旦完成便无法撤销——钱款一旦流出，几乎不可能追回。此外，大多数人对加密货币的运作机制仍不熟悉。这些因素并非加密货币交易所独有，但都恰恰为诈骗分子提供了可乘之机。

报告指出，社交媒体与加密货币的结合极易引发诈骗行为。自2021年以来，近一半报告因诈骗而损失加密货币的人表示，事件始于社交媒体平台上的广告、帖子或消息[4]。

在此期间，通过社交媒体发起的诈骗案件中，每十美元损失中有近四美元是以加密货币形式支付的，这一比例远高于其他任何支付方式[5]。报告中提及的主要平台包括：Instagram（32%）、Facebook（26%）、WhatsApp（9%）和Telegram（7%）[6]。

在所有始于社交媒体的加密货币诈骗案件中，多数属于投资类骗局[7]。事实上，自2021年以来，向FTC报告的所有加密货币诈骗损失中，有5.75亿美元涉及虚假投资机会，远远超过其他类型的诈骗。关于此类骗局的常见描述往往呈现出一种“完美风暴”：虚假的轻松赚钱承诺与人们对加密货币知识和经验的匮乏相互叠加。投资诈骗分子声称能够为投资者带来快速且可观的回报，但这些所谓的“投资”资金却直接流入诈骗分子的钱包。人们反映，一些投资网站和应用程序允许用户追踪其加密资产的增长情况，但实际上这一切都是虚假的。部分人还报告称曾进行过小额“测试”提款——仅够让他们相信投入全部资金是安全的。然而，当他们真正尝试提现时，却被要求支付更多加密货币作为（虚假的）手续费，最终不仅未能取回本金，甚至连已投入的资金也一并丢失。

与投资类诈骗相比，情感诈骗位居第二，自2021年以来报告的加密货币损失金额达1.85亿美元——几乎相当于该时期内每三美元因情感诈骗而损失中的那一美元[8]。而且许多此类案件还带有投资色彩。这些网络版“花花公子”往往以看似富有且老练的形象吸引他人注意。不久之后，他们会随意提供有关如何开始加密货币投资的建议，并协助用户进行相关操作。接受其建议的人士反馈称，他们实际上得到的不过是一份教人如何将加密货币转给诈骗分子的“教程”。个人因情感诈骗而报告的加密货币损失中位数更是惊人地达到了1万美元。

以商业和政府身份冒充的诈骗位居第二，自2021年以来已报告的加密货币损失达1.33亿美元。此类诈骗往往始于一条关于所谓未经授权的亚马逊购物的短信，或是一个伪装成微软安全警报的令人惊恐的在线弹窗。随后，受害者被告知诈骗规模巨大，其资金面临风险。诈骗者甚至会安排“银行”人员接听电话，为骗局增添可信度。（小贴士：那不是真正的银行。）另一种手法是，冒充边境巡逻人员的诈骗者声称受害者的账户将因毒品贩运调查而被冻结。这些诈骗者告知受害者，保护资金的唯一方法就是将其转换为加密货币：据称，这些“执法人员”会指示受害者取出现金并存入加密货币ATM机。随后，“执法人员”会发送一个二维码，并要求受害者将其对准ATM机的摄像头。然而，该二维码实际上嵌入了诈骗者的钱包地址。一旦ATM机扫描该二维码，受害者的现金便不翼而飞。

年龄在20至49岁之间的群体报告因诈骗而损失加密货币的可能性，是年龄较大群体的三倍以上。[9] 报告显示，30多岁的群体受到的影响最为严重——自2021年以来，他们报告的欺诈损失中有35%涉及加密货币。[10] 不过，个人平均报告损失金额随年龄增长而上升，70多岁人群的中位数最高，达到11,708美元。[11]

以下是一些避免落入加密货币骗局的关键要点：

只有诈骗分子才会承诺高额利润或丰厚回报。没有任何加密货币投资能够保证盈利，更不用说获得巨额收益。

没有任何合法机构会要求您购买加密货币，无论是为了解决问题还是为了保护您的资金。这都是骗局。

切勿将网络交友与投资建议混为一谈。如果新结识的恋人想向您展示如何投资加密货币，或要求您向其转账加密货币，那一定是骗局。

如需了解更多有关加密货币诈骗的信息，以及如何识别并防范各类诈骗，请访问ftc.gov/cryptocurrency和ftc.gov/scams。如遇诈骗，请通过ReportFraud.ftc.gov向美国联邦贸易委员会举报。

[1] 本专题中的相关数据（除另有说明外）均基于2021年1月1日至2022年3月31日期间直接向美国联邦贸易委员会提交、且付款方式标注为加密货币的消费者哨兵网络数据库中的欺诈报告。由于各数据提供方在记录付款信息时存在不一致，因此未纳入由哨兵数据贡献者提供的报告。鉴于绝大多数欺诈行为并未被举报，上述数据仅反映了公众所遭受损害的一小部分。参见Anderson, K. B., “大规模消费欺诈的受害者向谁投诉？”，第1页（2021年5月），可访问https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=3852323（研究显示，仅有4.8%的大规模消费欺诈受害者向商业改善局或政府机构投诉）。

[2] 2021年1月1日至2022年3月31日，在向美国联邦贸易委员会提交的欺诈报告中，有24%的美元损失报告明确指出付款方式为加密货币。

[3] 此处数据不包括未注明具体加密货币类型的报告。

[4] 2021年1月1日至2022年3月31日，向美国联邦贸易委员会提交的欺诈报告中，有49%明确指出诈骗始于社交媒体平台；相比之下，2020年这一比例为37%，2019年为18%，2018年为11%。

[5] 2021年1月1日至2022年3月31日，共有11亿美元的欺诈损失被报告为源自社交媒体。其中，39%的损失被确认使用加密货币支付，其次是银行转账或付款（20%）及电汇（9%）。另有8%未注明付款方式。

[6] 此处数据不包括未注明具体社交媒体平台的报告。

[7] 2021年1月1日至2022年3月31日，向美国联邦贸易委员会报告的因社交媒体引发的加密货币欺诈损失总额达4.17亿美元。其中，2.73亿美元属于投资类诈骗，其次为婚恋诈骗（6,900万美元）及商业冒充诈骗（3,500万美元）。

[8] 自2021年1月1日至2022年3月31日，据报道的针对情感诈骗的美元损失中，有29%是以加密货币作为支付方式。

[9] 自2021年1月1日至2022年3月31日，20至49岁人群向美国联邦贸易委员会（FTC）提交的欺诈损失报告中，将社交媒体列为联系渠道的比例是50岁及以上人群的3.4倍。在此期间，约91%注明以加密货币为支付方式的欺诈报告包含年龄信息。该年龄比较系根据此期间各年龄段每百万人中的损失报告数量进行标准化处理。人口数据来源于美国人口普查局发布的《美国按性别划分的特定年龄组常住人口年度估算》（2020年6月）。

[10] 自2021年1月1日至2022年3月31日，按年龄段划分的加密货币支付方式所占总报告欺诈损失的百分比分别为：18-19岁12%，20-29岁23%，30-39岁35%，40-49岁33%，50-59岁28%，60-69岁19%，70-79岁10%，以及80岁及以上2%。上述数据不包括未注明年龄的报告。

[11] 自2021年1月1日至2022年3月31日，按年龄段划分的个人报告的加密货币欺诈损失中位数分别为：18-19岁1,000美元，20-29岁1,600美元，30-39岁2,500美元，40-49岁3,200美元，50-59岁5,000美元，60-69岁8,500美元，70-79岁11,708美元，以及80岁及以上8,100美元。

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