向公众提供数字支付代币服务指引

面向公众的数字支付代币服务提供指南

指南编号 发布日期

PS-G02：2022年1月17日

面向公众的数字支付代币服务提供指南

引言

1.1 新加坡金融管理局（“MAS”）一贯警告公众，数字支付代币（“DPTs”，通常称为加密货币）的交易具有高度风险，不适合普通公众。不应鼓励公众参与DPT交易。 1.2 根据《支付服务法》（“PS Act”），提供与DPT相关服务的实体主要受反洗钱和反恐怖融资风险以及技术风险的监管。根据PSN08号公告《披露与沟通》，受监管实体的客户必须被告知DPT交易的风险，但在其DPT交易方面不受任何法定保护。 1.3 MAS强调，DPT服务提供商应认识到DPT交易不适合普通公众，并据此行事。本指南规定了MAS的期望，即DPT服务提供商不得在新加坡向普通公众推广其DPT服务。 1.4 鉴于新加坡DPT服务领域的快速变化，MAS将继续审查DPT服务提供商向公众提供DPT服务的情况，并可能根据需要更新本指南。 1.5 除另有说明外，本指南适用于根据《支付服务法》获得许可的DPT服务提供商、银行以及所有其他金融机构。

根据《支付服务法》，数字支付代币交易服务或促进数字支付代币兑换的服务受其规管。2021年1月，国会还通过了对《支付服务法》的修订，将《支付服务法》中数字支付代币服务的定义扩大至包括数字支付代币的转移、为数字支付代币提供托管钱包服务；以及在数字支付代币服务提供商不持有资金或数字支付代币的情况下促进数字支付代币的兑换。

新加坡的DPT服务，以及目前根据过渡性豁免2运营的DPT服务提供者（统称为“DPT服务提供者”）。

向公众推广DPT服务

2.1 DPT服务提供商不得以任何方式将DPT交易描绘成低风险行为，也不得在新加坡公共场所或通过任何面向新加坡公众的媒体推广其DPT服务。这包括在新加坡公共交通、公共交通场所、广播媒体或期刊出版物3、第三方网站、社交媒体平台4、公共活动或路演等公共场所投放任何形式的广告或宣传材料。 2.2 DPT服务提供商可以在其自有企业网站、移动应用程序或官方社交媒体账号上推广其服务，但不得以与《支付服务法》5项下风险披露内容不一致或相矛盾的方式淡化DPT交易的风险。 2.3 DPT服务提供商亦不得委托第三方（如社交媒体影响者或第三方网站）向新加坡公众推广其DPT服务，这包括联合开展招揽新客户的宣传活动。

在公共场所提供DPT服务

3.1 通过自动柜员机（“ATM”）在公共区域提供DPT服务的现场访问，属于向公众推广DPT服务的一种形式。这种便捷的访问方式可能会误导公众在未加考虑的情况下，冲动地进行DPT交易。

这些实体是在《支付服务法》生效之前已提供数字支付代收服务，并已根据2019年《支付服务（特定期间豁免）条例》向新加坡金融管理局通报的实体。这些实体未根据《支付服务法》取得许可，但在其许可申请由新加坡金融管理局审查期间，获准继续提供数字支付代收服务。3

包括任何报纸和杂志。

例如，新加坡的社交媒体平台上不应向普通公众或特定消费者群体投放宣传横幅或弹窗广告。5

根据PSN08号《披露与沟通通知》，所有提供数字支付代币服务的持牌机构和豁免支付服务提供商必须向所有客户及潜在客户提供风险警示声明，以突出与数字支付代币交易相关的风险。

DPT交易的风险。DPT服务提供商不得在新加坡的公共区域设置实体ATM机，以方便公众使用其DPT服务。

提供与DPT相关产品的服务

4.1 支付代币衍生品（“PTDs”）是以DPT为标的资产的衍生品合约，包括差价合约和期货合约。除非这些合约由《证券与期货法》6项下获批准的交易所提供，否则MAS不对其进行监管。 4.2 DPT服务提供商不得向公众宣传PTDs是交易DPT的一种便捷的非受监管替代方案。DPT服务提供商也不得误导公众认为PTDs的风险低于DPT。 4.3 根据《支付服务法》7获得许可的持牌人应采取一切必要措施，确保其客户不会将与该持牌人相关的任何PTD服务误认为受MAS监管。PTD服务只能通过未根据《支付服务法》7获得许可的法律实体提供。

请参阅新加坡金融管理局于2019年11月发布的《关于支付代币衍生品合约的拟议监管方法》咨询文件。7

对于同时依据《证券及期货法》（SFA）或《财务顾问法》（FAA）获得许可的实体，通过独立法律实体提供PTD服务的要求将不适用。此类金融机构已须遵守根据SFA和FAA就PTD发布的所有监管要求。