加拿大《零售支付活动法》

零售支付活动法

Sanctionnée le 2021-06-29

关于零售支付活动的法案

Préambule

鉴于资金的安全与高效流动对于国民经济的健康与稳固至关重要；

鉴于不断发展的技术使得零售支付活动能够以更加新颖且日益复杂的方式，由加拿大境内更为广泛的支付服务提供商予以实施；

鉴于议会认为，为应对支付服务提供者可能对国家安全构成的风险，采取相关措施既属必要，亦符合国家利益；

鉴于议会认为，为降低运营风险并保障终端用户资金安全，对支付服务提供者开展的零售支付活动进行监督和监管，既属必要，亦符合国家利益；

鉴于议会认为，为通过增强零售支付领域的信心以促进支付服务领域的竞争与创新，对支付服务提供商开展的零售支付活动进行监督与监管，既属可取之举，亦符合国家利益；

现因之，女王陛下经加拿大参议院与众议院之建议并同意，特制定如下法律：

简称

边注：简称

1 本法可称为《零售支付活动法》。

解释

边注：定义

2 本法中适用下列定义。

Banque

银行指加拿大银行。（Banque）

中心

中心是指加拿大金融交易和报告分析中心。（中心）

电子资金转账

电子资金转账是指由个人或实体发起，或以其名义进行的、通过电子方式实施的资金存入、转移或提取行为。（transfert électronique de fonds）

utilisateur final

最终用户是指作为付款人或收款人使用支付服务的个人或实体。（utilisateur final）

entité

实体是指公司、信托、合伙企业、基金、非法人社团或组织、外国政府或外国政治分区的政府，或者外国政府或外国政治分区的机关。（entité）

政府机关

政府机关包括加拿大皇家骑警、通信安全局和加拿大安全情报局。（行政当局）

gouverneur

总督的含义与《加拿大银行法》第2条中的定义相同。（gouverneur）

事故

事件是指由支付服务提供者非计划发生的、导致或可合理预期导致该支付服务提供者所执行的任何零售支付活动减少、恶化或中断的事件或一系列相关事件。（事件）

ministre

部长是指财政部长。（ministre）

risque opérationnel

运营风险是指因下列任何一种情形导致支付服务提供者所开展的零售支付活动减少、恶化或中断的风险： (a) 支付服务提供者的信息系统或内部流程存在缺陷； (b) 人为错误； (c) 管理失误；或 (d) 外部事件引发的干扰。（risque opérationnel）

支付功能

支付功能是指： (a) 提供或维护一个账户，该账户与电子资金转账相关，并由支付服务提供者代表一个或多个最终用户持有； (b) 代表最终用户持有资金，直至该资金被最终用户提取或转移至其他个人或实体； (c) 根据最终用户的请求发起电子资金转账； (d) 授权电子资金转账，或传输、接收、促成与电子资金转账相关的指令；或 (e) 提供清算或结算服务。（fonction de paiement）

支付服务提供者

支付服务提供者是指以服务或商业活动形式履行支付功能的个人或实体，且该服务或商业活动并非附属于其他服务或商业活动。（fournisseur de services de paiement）

规定的

规定的指由法规规定的。（仅英文版）

注册的

注册的指根据第25条注册的。（enregistré）

零售支付活动

零售支付活动是指与以加拿大货币或其他国家货币进行的电子资金转账，或使用符合规定标准的单位所执行的支付功能。（零售支付活动）

第三方服务提供者

第三方服务提供者是指根据合同为支付服务提供者提供与支付功能相关服务的个人或实体，且该第三方并非支付服务提供者的雇员、代理人或受托人。（tiers fournisseur de services）

边注：关联关系

3 (1) 就第8条及第29(1)(d)款而言： (a) 如果某一实体是另一实体的子公司，或者两者均为同一实体的子公司，或者两者均由同一个人或实体控制，则视为二者存在关联关系； (b) 如果两个实体同时与同一实体存在关联关系，则视为二者相互关联； (c) 如果某个人控制某一实体，则该个人与该实体存在关联关系。

边注：子公司 (2) 就第(1)款而言，如果某一实体受另一实体控制，则该实体被视为后者的子公司。

边注：控制 (3) 就本条而言： (a) 如果一家公司由某个人或实体直接或间接控制，且通过一个或多个子公司或其他方式持有该公司超过50%的选举董事的投票权，而该投票权足以在行使时选出公司多数董事，则该个人或实体被视为控制该公司； (b) 有限合伙企业由其普通合伙人控制； (c) 对于非公司或有限合伙的企业，如果某个人或实体直接或间接通过一个或多个子公司或其他方式持有该企业的权益，且该权益使该个人或实体有权获得该企业超过50%的利润或在解散时分得超过50%的资产，则该个人或实体被视为控制该企业。

适用范围

总则

边注：加拿大境内的支付服务提供者

4 在遵守第6至第10条的前提下，本法适用于任何由在加拿大设有营业场所的支付服务提供者实施的零售支付活动。

边注：加拿大境外的支付服务提供者

5 在遵守第6至第10条的前提下，本法亦适用于任何由未在加拿大设有营业场所但将零售支付活动指向加拿大境内个人或实体的支付服务提供者为加拿大境内最终用户实施的零售支付活动。

不适用情形

边注：零售支付活动

6 本法不适用于下列零售支付活动：

(a) 与使用由商户发行的工具——或由非支付服务提供者且与商户群体签订协议的发行机构发行的工具——进行的电子资金转账相关联的支付功能，该工具仅允许持卡人向发行商户或该商户群体中的任何商户购买商品或服务；

(b) 与为执行《加拿大存款保险公司法》第39.15(9)款所定义的合格金融合同，或为执行与证券有关的规定交易而进行的电子资金转账相关联的支付功能；

(c) 与为在自动柜员机上取现而进行的电子资金转账相关联的支付功能；以及

(d) 规定的零售支付活动。

边注：指定系统

7 本法不适用于与电子资金转账相关联的支付功能，若该支付功能系通过《支付清算与结算法》第4条所指定的系统实施。

边注：内部交易

8 本法不适用于由支付服务提供者实施的零售支付活动，若：

(a) 所涉支付功能系在关联实体之间进行的电子资金转账相关联；

(b) 支付服务提供者本身即为其中一关联实体；以及

(c) 无其他支付服务提供者就该电子资金转账履行支付功能。

边注：支付服务提供者

9 本法不适用于以下任一情况下的零售支付活动：

(a) 银行；

(b) 根据《银行法》第2条定义的获准在加拿大开展业务的外国银行；

(c) 受省级法律或《合作信贷协会法》监管的合作信贷社、储蓄信贷联盟、大众信用社或中央合作信贷社；

(d) 代表某省女王陛下或该省女王陛下的代理人或受托人，前提是该省女王陛下或其代理人接受可按指示转让的存款；

(e) 适用《保险公司法》的公司或受省级法律监管的保险公司；

(f) 适用《信托与贷款公司法》的公司；

(g) 受省级法律监管的信托公司。

(h) 一家接受可凭指示转让的存款、并受省级法律规制的贷款公司；

(i) 加拿大支付协会；

(j) 银行；或

(k) 经规定的个人或实体，或者经规定类别的个人或实体。

边注：代理人与受托人

10 本法不适用于注册支付服务提供商的代理人或受托人，前提是该代理人或受托人在其作为代理人或受托人的权限范围内从事零售支付活动，并且已列入该支付服务提供商依据第29(1)(e)款提交、并按照第59(1)款定期更新的代理人或受托人名单中。

边注：总督命令

11 (1) 如某联邦或省级法律或法规中的条款适用于从事零售支付活动的支付服务提供商，或适用于某一类从事零售支付活动的支付服务提供商，而总督认为该条款与本法或其相关条例中的下列任何条款实质上相似，则总督可通过命令指定本法或其相关条例中的相应条款，以及所指明的支付服务提供商或该类支付服务提供商：(a) 第17条至第22条；(b) 第29(2)款；(c) 第48(1)(a)至(e)项及(g)项、第52(a)至(d)项及(g)项；(d) 第59条、第94条、第95条及第99条；以及(e) 为实现(a)至(d)款所述各条款之目的而制定的相关条例条款。

边注：命令的效力 (2) 根据第(1)款作出的命令所指定的条款，对命令中所指明的支付服务提供商或该类支付服务提供商不适用。

第一部分 银行与部长

边注：宗旨

12 (1) 本法赋予银行的宗旨是：(a) 监督从事零售支付活动的支付服务提供商，以确定其是否遵守本法；(b) 推动上述支付服务提供商采纳旨在履行其在本法项下义务的政策与程序；以及(c) 监测并评估与零售支付活动相关的趋势与问题。

边注：银行的职责 (2) 在实现上述宗旨时，银行应当兼顾支付服务的效率及最终用户的利益。

边注：协议与安排

13 银行为行使本法赋予的权力或履行其职责与职能，得与任何政府机关或监管机构订立协议或安排。

边注：指引——银行

14 (1) 银行可以就本法除第(2)款所指条款外的其他条款之适用方式发布指引。

边注：指引——部长 (2) 部长可以就第32条至第47条、第72条至第75条、第96条及第98条之适用方式发布指引。

边注：总督权力、职责与职能的委托

15 (1) 总督可以将其在本法项下的任何权力、职责或职能委托给银行的一名官员。

边注：委托通知 (2) 如有权力、职责或职能被委托，银行须在《加拿大官方公报》上刊登公告，内容包括：(a) 被委托权力、职责或职能的官员姓名；(b) 被委托的具体权力、职责或职能；以及(c) 委托生效之日。

边注：撤销委托的通知 (3) 如总督撤销某项委托，银行须在《加拿大官方公报》上刊登公告，注明该委托终止生效之日。

边注：时间安排 (4) 第(2)款或第(3)款所述公告，均须于委托生效或终止生效之日前予以公布。

边注：善意行事不负责任——银行

16 (1) 对于加拿大女王陛下、银行的任何官员、雇员或董事，以及任何在总督指导下行事的人，因其在管理或履行本法所规定或授权执行的权力或职责时出于善意而实施或未实施的行为，均不承担任何法律责任。

边注：善意行事不负责任——部长 (2) 对于加拿大女王陛下、部长，以及任何在部长指导下行事的人员或政府机关，因其在管理或履行本法所规定或授权执行的权力或职责时出于善意而实施或未实施的行为，均不承担任何法律责任。

第二部分 运营与财务措施

运营风险管理与事件响应

边注：框架

17 (1) 为识别并降低运营风险、应对突发事件，从事零售支付活动的支付服务提供商应依照相关规定建立、实施并维持符合既定要求的风险管理和事件响应框架。

边注：银行评估 (2) 银行或由银行指定的人员可以对支付服务提供商的风险管理和事件响应框架及其任何部分进行评估，并向该支付服务提供商提供银行认为适当的纠正措施清单。

边注：协助义务 (3) 支付服务提供商应当提供一切合理必要的协助，以便银行或指定人员开展第(2)款所述的评估工作，并按银行或指定人员的要求提供相关文件、信息及数据访问权限。

边注：通知义务

18 (1) 如从事零售支付活动的支付服务提供商获悉某一事件对下列任何个人或实体产生重大影响，该支付服务提供商应当立即通知该个人或实体以及银行：(a) 最终用户；(b) 从事零售支付活动的支付服务提供商，无论本法是否适用于该支付服务提供商；以及(c) 清算所，即根据《支付清算与结算法》第2条所定义的、并依该法第4(1)款指定的清算与结算系统清算所。

边注：通知的形式、方式与内容 (2) 通知应当按照规定的形式与方式发出，并载明规定的信息。

边注：后续通知

19 (1) 银行可以通过命令要求已按第18条发出通知的支付服务提供商提供银行认为相关的后续通知。

边注：命令的内容 (2) 命令应当明确：(a) 应当通知的个人或实体；(b) 后续通知的发出时间及其形式与方式；以及(c) 通知中应当包含的信息。

边注：遵守命令 (3) 支付服务提供商应当遵照命令执行。

资金安全保障

边注：账户

20 (1) 如果支付服务提供者从事零售支付活动，即持有终端用户资金直至该等资金被终端用户提取或转移至其他个人或实体，则该支付服务提供者必须： (a) 将终端用户资金以信托方式存放在专用信托账户中，且该账户不得用于任何其他用途； (b) 将终端用户资金存放在规定的账户内或按照规定的方式存放，并就该资金、账户或存放方式采取任何规定的措施；或者 (c) 将终端用户资金存放在专用账户内，且为该资金投保或提供担保，其金额应不低于该账户内所存资金的数额。

边注：例外——省级保险或担保 (2) 第一款的规定不适用于在某一省份内持有终端用户资金的支付服务提供者，前提是该支付服务提供者接受根据该省法律予以保险或担保的存款，且该等终端用户资金属于该法律项下受保障或受保险的存款。

边注：不得抵销或补偿 (3) 在第20条第1款(a)、(b)或(c)项所述账户内维持资金的任何个人或实体，均不得主张对该账户内所持资金享有抵销权或补偿权。

信息提供

边注：年度报告

21 从事零售支付活动的支付服务提供者应当按照规定的时间、形式和方式，向银行提交年度报告，其中应当包括：

(a) 关于支付服务提供者风险管理及事件响应框架的法定信息；

(b) 关于第20条第1款所述任何账户以及第20条第1款(c)项所述保险或担保的法定信息；

(c) 其他与依据第20条第1款持有终端用户资金相关、并由该条款及其相关法规所规定的法定信息；以及

(d) 其他法定信息。

边注：通知——重大变更或新业务

22 (1) 支付服务提供者在对其零售支付活动的实施方式作出重大变更之前，或者在开展新的零售支付活动之前，均须事先通知银行。该通知应当： (a) 在规定期限内提交； (b) 按照规定的形式和方式提交；并且 (c) 包含规定的相关信息。

边注：重大变更 (2) 就本条第1款而言，若某项变更可能合理地预期对运营风险或终端用户资金安全保障方式产生重大影响，则该项变更被视为重大变更。

第三部分 注册

总则

边注：注册要求

23 支付服务提供者在开展任何零售支付活动前，均须向银行办理注册手续。

边注：新申请——控制权取得

24 (1) 若某个人或实体拟取得已注册支付服务提供者的控制权，则该已注册支付服务提供者应在控制权取得之前，提交一份考虑该计划收购事项的新注册申请，并完成相应注册手续。

边注：新申请——其他变更 (2) 若已注册支付服务提供者拟进行某项规定之变更，则该支付服务提供者应在该变更生效前，提交一份考虑该计划变更事项的新注册申请，并完成相应注册手续。

边注：无需申请 (3) 本条第1款的规定不适用于如下情形：即拟进行的收购行为将在其计划生效之日导致本法因第9条或第10条之规定而不再适用于该已注册支付服务提供者。

边注：注册义务

25 (1) 除第35条、第37条、第48条及第49条另有规定外，银行应对所有提出注册申请的个人或实体予以注册。

边注：注册通知 (2) 银行应在可行的最短时间内以书面形式通知申请人其已获注册。

边注：登记簿

26 银行应当建立已注册支付服务提供者的登记簿，并向社会公开每家已注册支付服务提供者的名称、地址以及与其相关的法定信息、所从事的业务活动或注册情况。

边注：拒绝与撤销名单

27 (1) 银行应当保存并公布拒绝注册的个人或实体以及已被撤销注册的支付服务提供者的名单。该名单应当载明拒绝或撤销的具体理由。

边注：复审 (2) 银行不得将任何个人、实体或支付服务提供者列入上述名单，除非有关当事人依据第41条、第46条、第50条或第53条所规定的复审请求期限已届满，或者该拒绝或撤销决定已依相关条款得到确认。

边注：文件签署

28 本法规定需由多人共同签署或执行的任何文件，均可分多份形式相似的文件分别签署或执行，每份文件均由一名或多名相关人员签署或执行。当所有按规定需要签署或执行的人员均已签署或执行时，这些文件在本法意义上视为一份整体文件。

注册申请

边注：格式、方式及信息

29 (1) 申请注册者应当按照规定格式和方式提交申请，其中应当包括： (a) 申请人的姓名及其以何种名称从事或拟从事支付业务活动； (b) 申请人的地址及任何规定的联系方式； (c) 声明申请人是否在住宅内开展业务或拟在住宅内开展业务； (d) 对申请人组织形式或架构的说明，以及在适用情况下，有关申请人公司设立、关联实体、董事、管理人员或所有人的任何规定信息； (e) 申请人委托从事零售支付业务的代理人及受托人名单，以及与这些代理人和受托人相关的任何规定信息； (f) 申请人已开展或拟开展的零售支付业务的描述，包括该等零售支付业务的交易量和金额，或者其预计交易量和金额的相关规定信息； (g) 申请人已为或拟为多少最终用户开展零售支付业务，或者其预计服务的最终用户数量； (h) 申请人持有或拟持有的最终用户资金的相关任何规定信息； (i) 申请人风险管理及事件响应框架的说明，或者申请人拟建立并实施的相应框架； (j) 申请人保障或拟保障最终用户资金的方式的相关任何规定信息； (k) 申请人任何第三方服务提供者对申请人运营风险或其保障最终用户资金方式产生重大影响的相关任何规定信息； (l) 声明申请人是否已在中心登记； (m) 声明申请人是否在加拿大设有营业场所； (n) 声明申请人是否已根据省级零售支付业务相关法律提出注册申请或已完成注册； (o) 如申请人未在加拿大设有营业场所，则应提供一名经授权代表申请人接收依据本法发出或送达的通知以及依据本法作出的命令的加拿大境内代理人或受托人的姓名和地址； (p) 为第34至45条之目的而规定的与申请人或其拟开展的零售支付业务相关的任何其他信息。

边注：注册费 (2) 申请人应当随申请一并缴纳规定的注册费。

边注：补充信息 (3) 申请人应当在银行就第(1)款所述信息提出补充要求之日起三十日内，向银行提供该等补充信息。

边注：信息变更通知

30 申请人如知悉其申请中所提交的信息已经发生变更或即将发生变更，应当在知悉后尽快将该变更或预期变更通知银行；银行亦应当在知悉后尽快将该情况通知部长及根据第32条指定的任何个人或政府机关。

边注：通知与提供信息的义务

31 银行在认为某项注册申请已完备后，应当在可行的情况下尽快通知申请人该申请已完备，并将第29(1)(a)至(f)款所述信息以及银行掌握的、为本条目的所规定的与申请人相关的其他信息报送中心。

国家安全审查

边注：指定

32 部长可以为第33、39及60条之目的指定个人或政府机关。

边注：申请副本

33 银行在认为某项注册申请已完备后，应当在可行的情况下尽快向部长及任何被指定的个人或政府机关提供该申请的副本。

边注：申请审查

34 (1) 部长可以在规定期限内决定对某项注册申请进行审查，若其认为出于国家安全原因有必要如此行事。在此情形下，部长应当将该决定通知银行，银行随后应当通知申请人。

边注：决定期限延长 (2) 部长可以视需要将规定期限延长一个或多个规定期限，并应当及时通知银行；银行应在知悉后尽快将该延长事项通知申请人。

边注：禁止注册

35 在第34(1)或(2)款所述期间内，除非部长告知银行其决定不对该注册申请进行审查，否则银行不得对该申请人予以注册。

边注：申请审查时间表

36 若部长决定对某项注册申请进行审查，部长应当在规定期限内完成审查；但若部长认为有必要且已通知银行，可将审查期限延长一个或多个与规定期限相等的期间；银行应在知悉后尽快将该延长事项通知申请人。

边注：禁止注册

37 若部长通知银行其决定对某项注册申请进行审查，银行不得对该申请人予以注册，除非部长根据第38条通知银行其决定不发布指令。

边注：通知银行

38 部长应当在完成对某项申请的审查后，若决定不根据第40条发布指令，应当及时通知银行。

边注：补充信息

39 申请人或已注册的支付服务提供者应当向部长及任何被指定的个人或政府机关提供部长、该个人或政府机关就申请人或已注册支付服务提供者，或者申请人已开展或拟开展的零售支付业务所要求的任何补充信息。

边注：拒绝注册指令

40 部长可以基于下列任一理由，向银行下达指令，拒绝为某申请人办理注册：

(a) 存在与国家安全相关的理由；

(b) 申请人未按第39条的规定提供补充信息；

(c) 根据第42条作出的命令或依据该条提供的承诺未得到履行；

(d) 根据第43条针对该申请设定的条件未得到遵守；

(e) 申请人提供了虚假或误导性信息。

边注：指令审查

41 (1) 被根据第49条通知的申请人，在规定期限内可以向部长申请对拒绝注册指令进行审查。

边注：决定 (2) 审查结束后，部长应当在给予申请人陈述意见的机会后，确认或撤销该指令；部长应当将决定通知银行，银行随后应当在可行的情况下尽快通知申请人。

边注：承诺

42 部长可通过命令，要求任何个人或实体就注册申请或任何已注册的支付服务提供商提供相关承诺，前提是部长认为出于国家安全方面的考虑有必要如此行事。

边注：条件

43 部长可通过命令，对任何个人或实体就注册申请或任何已注册的支付服务提供商施加条件，前提是部长认为出于国家安全方面的考虑有必要如此行事。

边注：抄送银行

44 部长必须将其根据第42条或第43条作出的每项命令副本提供给银行，而银行应在可行的情况下尽快将该副本送达相关个人或实体。

边注：拟发布撤销注册指令的通知

45 (1) 部长可基于下列任一理由，向银行发出拟指示银行撤销某支付服务提供商注册的通知：(a) 存在与国家安全相关的理由；(b) 该支付服务提供商未按第39条的规定提供补充信息；(c) 根据第42条作出的命令或依据该条提供的与该支付服务提供商有关的承诺未获遵守；(d) 根据第43条对该支付服务提供商施加的条件未获遵守；(e) 该支付服务提供商提供了虚假或误导性信息；以及(f) 该支付服务提供商未遵守第96条下的命令。

边注：通知支付服务提供商 (2) 银行应在可行的情况下尽快以书面形式将部长发出的拟通知告知该支付服务提供商。

边注：拟通知的审查

46 (1) 已被根据第45条第2款通知的已注册支付服务提供商，可在规定期限内向部长提出对拟通知进行审查的请求。

边注：决定 (2) 审查结束后，部长应在给予支付服务提供商陈述意见的机会后， either 撤销拟通知， or 向银行发出撤销注册的指令。

边注：致银行及支付服务提供商的通知 (3) 部长须将撤销拟通知的决定通知银行，而银行应在可行的情况下尽快将撤销通知送达支付服务提供商。

边注：未提出审查请求

47 若已被根据第45条第2款通知的已注册支付服务提供商未在规定期限内向部长提出对拟通知进行审查的请求，则部长可向银行发出撤销该支付服务提供商注册的指令。

拒绝注册

边注：拒绝注册

48 (1) 银行可在规定期限内，因特定原因或下列任一理由拒绝为申请人办理注册：(a) 申请人未按第29条第3款的规定提供补充信息；(b) 申请人提供了虚假或误导性信息；(c) 申请人曾因违反《犯罪所得（洗钱）及恐怖主义融资法》第74、75或76条、第77条第1款、第77.01条或第77.1条之罪被判有罪；(d) 在提交申请之日前的五年内，该法第73.15条第4款规定的中心主任曾就该法项下严重违规、非常严重违规或合规令违规事项向申请人发出并送达过决定通知或处罚通知；(e) 申请人未按该法第11.1条的规定登记；(f) 申请人已停止开展零售支付业务或不再计划开展此类业务；以及(g) 申请人已实施或被视为实施了本法项下的违规行为。

边注：未缴纳罚款 (2) 若申请人不在加拿大境内设有营业场所且已违反本法并应承担相应罚款，而在所有相关程序终结后满30日仍未缴清罚款时，银行应拒绝为其办理注册，直至罚款付清为止。

边注：通知申请人 (3) 若银行根据第1款拒绝为申请人办理注册，应在可行的情况下尽快以书面形式将拒绝通知送达申请人，并在通知中载明拒绝理由。

2021年第23号法案第177条“48”

2026年第4号法案第114条

边注：拒绝注册的指令

49 银行应在部长根据第40条下达相应指令时拒绝为申请人办理注册。在此情况下，银行应在可行的情况下尽快以书面形式将拒绝通知送达申请人。

边注：总督的审查

50 (1) 已被根据第48条第3款通知的申请人，可在规定期限内向总督提出对拒绝注册的审查请求。

边注：决定 (2) 审查结束后，总督应确认拒绝决定或指示银行为申请人办理注册。

边注：决定的形式与方式 (3) 总督应在规定期限内作出决定，并在可行的情况下尽快以书面形式将决定通知申请人。

边注：通知中心

51 银行应在可行的情况下尽快以书面形式将任何拒绝为申请人办理注册的情况通知中心。

注销注册

边注：拟注销注册的通知

52 银行可基于特定原因或下列任一理由，向已注册的支付服务提供商发出拟撤销其注册的通知，并在通知中说明拟撤销的理由：

(a) 该支付服务提供商提供了虚假或误导性信息；

(b) 该支付服务提供商曾因违反《犯罪所得（洗钱）及恐怖主义融资法》第74、75或76条、第77条第1款、第77.01条或第77.1条之罪被判有罪；

(c) 中心主任曾根据该法第73.15条第4款的规定，就该法项下严重违规、非常严重违规或合规令违规事项向该支付服务提供商发出并送达过决定通知或处罚通知；

(d) 该支付服务提供商未按该法第11.1条的规定登记；

(e) 该支付服务提供商已停止开展零售支付业务；

(f) 申请注册的个人或实体已取得该支付服务提供商的控制权；以及

(g) 该支付服务提供商已实施或被视为实施了本法项下的违规行为。

2021年第23号法案第177条“52”

2026年第4号法案第115条

边注：拟通知的审查

53 (1) 已被根据第52条通知的已注册支付服务提供商，可在规定期限内向总督提出对拟通知进行审查的请求。

边注：决定（2）审查结束后，总督在给予支付服务提供者陈述意见的机会后，必须指示银行要么撤销意向通知，要么撤销该支付服务提供者的注册。

边注：决定的形式与方式（3）总督必须在规定期限内作出决定，并应在可行的情况下尽快以书面形式将该决定通知支付服务提供者。

边注：未提出审查请求

54 如果根据第52条已获通知的注册支付服务提供者未在规定期限内向总督提出对意向通知的复审请求，则总督可以指示银行撤销该支付服务提供者的注册。

边注：因未缴纳罚款而撤销注册

55 （1）如果某注册支付服务提供者在加拿大境内无营业场所、违反本法并应为此承担罚款责任，且自有关该违法行为的所有程序终结之日起30日内仍未缴纳该罚款，银行应当撤销其注册。

边注：通知支付服务提供者（2）银行应当在可行的情况下尽快以书面形式将依据第（1）款作出的撤销决定通知支付服务提供者。

边注：指令性撤销注册

56 （1）如果部长依据第46条第（2）款或第47条指示银行撤销某注册支付服务提供者的注册，银行应当予以执行。

边注：通知支付服务提供者（2）银行应当在可行的情况下尽快以书面形式将依据第（1）款作出的撤销决定通知支付服务提供者。

边注：通知中心

57 银行应当在可行的情况下尽快以书面形式将任何支付服务提供者注册被撤销的情况通知中心。

向联邦法院上诉

边注：上诉权利

58 （1）申请人或已根据第50条第（3）款或第53条第（3）款获通知的支付服务提供者，可在规定期限内或联邦法院允许的更长期限内，就该决定向联邦法院提起上诉。

边注：联邦法院的权力（2）联邦法院可以：（a）驳回上诉；（b）撤销原决定，并视情况责令银行为申请人办理注册或恢复支付服务提供者的注册；或（c）撤销原决定并将案件发回总督重新裁决。

边注：冲突（3）若第（2）款第（b）项所作命令与第40条、第46条第（2）款或第47条所作指令之间存在冲突，以指令为准。

信息提供

边注：信息变更通知

59 （1）注册支付服务提供者须就第29条第（1）款第（a）至（e）、第（k）以及第（m）至（o）项所述信息的任何变更及时通知银行。该通知须包含更新后的信息，且应在规定期限内按规定的格式和方式提交。

边注：例外（2）然而，若相关信息披露已于第60条项下之通知中载明，则该支付服务提供者无需再次通知银行。

边注：关于规定信息变更的通知

60 （1）注册支付服务提供者须就与其自身或其开展的零售支付活动相关的规定信息的任何变更及时通知银行。

边注：通知的时间安排（2）该通知应在支付服务提供者知悉变更后、变更生效前尽快发出；但如本款另有规定期限，则应在此期限内发出。

边注：通知部长（3）银行应当在可行的情况下尽快将依据第（1）款作出的通知通报部长及任何指定人员或政府主管机关。

边注：虚假或误导性信息

61 任何个人或实体均不得向银行、部长或依据第32条指定的人员或政府主管机关提供虚假或误导性信息。

第四部分 信息保密

边注：银行获取的信息

62 （1）除第（2）款和第（3）款另有规定外，银行依据本法获取的信息及其据此编制的任何资料均为机密，银行应当依此予以处理。

边注：允许披露——第26条、第27条及第93条第（2）款 银行可在依据第26条需公开相关信息时，或依据第27条、第93条进行披露时，披露依据本法获取的信息。

边注：允许披露——实体（3）除第（4）款另有规定外，银行可将依据本法获取的信息披露给部长或任何政府主管机关或监管机构，前提是该等机构同意对该信息予以保密。

边注：需经同意（4）未经中心同意，银行不得披露从中心获取的信息。

边注：部长获取的信息

63 （1）除第（2）款另有规定外，部长或依据第32条指定的人员或政府主管机关依据本法获取的信息及其据此编制的任何资料均为机密，部长或指定人员或政府主管机关应当依此予以处理。

边注：允许披露——实体（2）部长或指定人员或政府主管机关可将依据本法获取的信息披露给任何同意对该信息予以保密的政府主管机关或监管机构。

边注：证据特权

64 （1）与支付服务提供者监管相关的规定信息不得作为任何民事诉讼中的证据使用，且因此享有证据特权。

边注：禁止作证或提交文件（2）任何个人或实体均不得在任何民事诉讼中被任何法院、法庭或其他机构要求就第（1）款所述信息作口头证言或提交相关文件。

边注：第（1）款例外（3）尽管有第（1）款规定，部长、总督、银行或加拿大总检察长仍可根据相关规定，在任何诉讼中将该款所述信息用作证据。

边注：第（1）款例外（4）尽管有第（1）款规定，支付服务提供者仍可根据相关规定，在由其本人、部长、总督、银行或总检察长启动的涉及本法、《破产与无力偿债法》或《公司债权人安排法》的行政或执法程序中，将该款所述信息用作证据。

边注：第（1）款和第（2）款例外（5）尽管有第（1）款和第（2）款规定，法院、法庭或其他机构仍可通过命令要求部长、总督、银行或支付服务提供者就第（1）款所述信息在由部长、总督、银行、总检察长或支付服务提供者启动的涉及本法的行政或执法程序中作口头证言或提交相关文件。

边注：不构成放弃（6）除第（3）、第（4）或第（5）款另有规定外，披露第（1）款所述信息并不构成对该款所述特权的放弃。

第五部分 行政与执法

银行的权力

边注：信息请求——支付服务提供者

65 (1) 银行可以书面要求从事零售支付活动的支付服务提供者，在规定期限内向银行提供任何银行认为为核实其是否遵守本法或实现本法所规定之目的所必需的信息。

边注：对请求的遵守（2）支付服务提供者必须遵守该请求。

边注：信息请求——个人或实体

66 (1) 为核实本法的遵守情况，银行在有合理理由相信某个人或实体系从事零售支付活动的支付服务提供者时，可以书面要求该个人或实体向银行提供任何银行为确定其是否为从事零售支付活动的支付服务提供者而需要的信息。

边注：对请求的遵守（2）该个人或实体必须在规定期限内遵守该请求。

边注：特别审计

67 (1) 银行可以指示对从事零售支付活动的支付服务提供者进行特别审计，并按照银行认为适当的条件实施；如银行认为该项特别审计对于核实本法的遵守情况确有必要，银行还可以指定个人或实体开展该项特别审计。

边注：协助义务（2）支付服务提供者应当提供一切合理必要的协助，以使被指定的个人或实体能够开展特别审计，并应按该个人或实体的要求提供相关文件、信息及数据访问权限。

边注：向银行报告（3）支付服务提供者应当将特别审计的结果提交给银行。

边注：费用（4）因特别审计所产生的费用由支付服务提供者承担。

边注：指定

68 总督可以为第69条和第70条之目的，指定特定个人或类别的人士为授权人员。

边注：授权人员的权力

69 (1) 授权人员可以不时查阅记录并调查从事零售支付活动的支付服务提供者的业务与事务，以核实其是否遵守本法；为此目的，授权人员有权：(a) 进入除住宅以外的任何场所，只要其有合理理由相信该场所存有关于核实本法遵守情况的相关记录；(b) 使用该场所内的任何计算机系统，或促使他人使用该系统，以检查其中所含或可获取的数据；(c) 将任何记录复制，或促使从数据中复制出打印件或其他可理解的输出，并将该打印件或其他输出带走以供审查或复印；或(d) 使用该场所内的任何复印设备，或促使他人使用该设备。

边注：协助义务（2）该场所的所有人或负责人以及所有在场人员均应提供一切合理必要的协助，以使授权人员能够履行本条项下的职责，并应按授权人员的要求提供相关文件、信息及数据访问权限。

边注：进入住宅的搜查令

70 (1) 如该场所为住宅，授权人员仅可在获得根据第(2)款签发的搜查令的情况下，无需住户同意而进入该住宅。

边注：签发搜查令的权限（2）经单方面申请，治安法官可在确认以下情况属实后签发搜查令，授权授权人员进入住宅：(a) 该住宅属于第69条第(1)(a)款所述之场所；(b) 进入该住宅对于核实本法遵守情况确有必要；且(c) 住户已拒绝进入，或有合理理由相信住户将拒绝进入，或无法取得住户的同意。

边注：合规协议

71 银行可以与从事零售支付活动的支付服务提供者签订合规协议，以实施旨在进一步促进该支付服务提供者遵守本法的各项措施。

部长的权力

边注：指定

72 部长可以为第73至第75条之目的，指定特定个人或类别的人士为授权人员。

边注：信息请求——个人或实体

73 (1) 授权人员可以书面要求个人或实体在规定期限内向其提供任何其认为为核实依据第42条所作承诺或依据第43条所施加条件之目的所必需的信息。

边注：对请求的遵守（2）个人或实体必须遵守该请求。

边注：授权人员的权力

74 (1) 授权人员可以不时查阅记录并调查个人或实体的业务与事务，以核实其是否遵守依据第42条所作承诺或依据第43条所施加条件之目的；为此目的，授权人员有权：(a) 进入除住宅以外的任何场所，只要其有合理理由相信该场所存有关于核实该承诺或条件的相关记录；(b) 使用该场所内的任何计算机系统，或促使他人使用该系统，以检查其中所含或可获取的数据；(c) 将任何记录复制，或促使从数据中复制出打印件或其他可理解的输出，并将该打印件或其他输出带走以供审查或复印；或(d) 使用该场所内的任何复印设备，或促使他人使用该设备。

边注：协助义务（2）该场所的所有人或负责人以及所有在场人员均应提供一切合理必要的协助，以使授权人员能够履行本条项下的职责，并应按授权人员的要求提供相关文件、信息及数据访问权限。

边注：进入住宅的搜查令

75 (1) 如该场所为住宅，授权人员仅可在获得根据第(2)款签发的搜查令的情况下，无需住户同意而进入该住宅。

边注：签发搜查令的权限（2）经单方面申请，治安法官可在确认以下情况属实后签发搜查令，授权授权人员进入住宅：(a) 该住宅属于第74条第(1)(a)款所述之场所；(b) 进入该住宅对于核实该承诺或条件之目的确有必要；且(c) 住户已拒绝进入，或有合理理由相信住户将拒绝进入，或无法取得住户的同意。

行政罚款

违规通知与合规协议

边注：违规行为的发生

76 (1) 凡属第101条第(1)(h)或(j)款所列之违反行为，均构成违规；实施该违规行为的个人或实体应按第101条第(1)(k)或(l)款所规定的处罚承担责任。

边注：支付服务提供者（2）如银行有合理理由认为某支付服务提供者已构成违规，银行可以：(a) 向该支付服务提供者发出并送达违规通知；或(b) 向该支付服务提供者发出并送达违规通知，同时提出若该支付服务提供者就该违规所涉事项与银行签订合规协议，则可将其处罚减半的建议。

边注：其他个人或实体（3）如银行有合理理由认为非支付服务提供者之个人或实体已构成违规，银行可以向该个人或实体发出并送达违规通知。

边注：处罚之目的（4）处罚之目的在于促进本法的遵守，而非惩罚。

边注：通知的内容

77 (1) 违规通知书必须载明被认为实施了违规行为的个人或实体的姓名或名称，明确指出该违规行为，并列明：(a) 应缴纳的罚款金额；(b) 该个人或实体自通知书送达之日起三十日内，或者在银行另行规定的更长期限内，有权缴纳罚款或就该违规行为及罚款向行长提出陈述及其具体方式；以及(c) 如该个人或实体未按通知书规定缴纳罚款或提出陈述，则视为其已实施该违规行为并应承担缴纳罚款的责任。

边注：简要描述（2）银行可就每一项违规行为制定一份简要描述，用于违规通知书中。

边注：行政更正（3）如违规通知书中存在任何错误或遗漏，银行可在第（1）款第（b）项所述期限内随时向该个人或实体发出并送达更正后的违规通知书。

边注：罚款的缴纳

78 (1) 如该个人或实体缴纳了违规通知书中载明的罚款，则视为其已实施该违规行为，有关该违规行为的程序即告终结。

边注：向行长提出的陈述（2）如该个人或实体按照通知书要求提出了陈述，行长须根据优势证据原则判定该个人或实体是否实施了违规行为；如认定实施了违规行为，行长可根据第101条第（1）款第（k）项或第（l）项所制定的相关规定，决定处以通知书载明的罚款、较轻的罚款或不予处罚。

边注：未缴纳罚款或未提出陈述（3）如该个人或实体既未缴纳通知书载明的罚款，也未按通知书要求提出陈述，则视为其已实施该违规行为，并应承担缴纳通知书载明的罚款的责任。

边注：决定通知及上诉权利（4）银行须将依据第（2）款作出的任何决定或依据第（3）款该个人或实体应承担的罚款金额的通知，连同第84条第（1）款规定的上诉权利通知一并发出并送达该个人或实体。

边注：合规协议的内容

79 (1) 如银行根据第76条第（2）款第（b）项的规定，拟与支付服务提供商订立合规协议，则该协议应当：(a) 明确指出被违反的条款，并规定支付服务提供商应在协议约定的期限内予以遵守，且受协议中载明的条款和条件约束；以及(b) 规定若签订合规协议，支付服务提供商需缴纳的减轻后罚款金额。

边注：拒绝签订协议（2）如支付服务提供商未在收到违规通知书之日起三十日内签订合规协议且未缴纳减轻后的罚款，则视为其已拒绝签订协议，并应承担通知书载明的全部罚款责任。

边注：期限延长（3）如银行确信支付服务提供商因不可控原因无法在上述期限内履行义务，可酌情延长第（1）款第（a）项所述期限。

边注：视为违规

80 根据第76条第（2）款第（b）项发出的违规通知书所提及的合规协议，凡已签订该协议的支付服务提供商，均被视为已实施该协议所涉及的违规行为。

边注：合规协议已履行

81 如银行认为某支付服务提供商已履行与其签订的合规协议，须向该支付服务提供商送达相应通知；自该通知送达之时起，银行不得再就该违规行为对该支付服务提供商采取进一步法律程序。

边注：合规协议未履行

82 (1) 如银行认为某支付服务提供商未履行与其签订的合规协议，银行可向该支付服务提供商发出违约通知书，载明其应承担：(a) 违规通知书中载明的罚款与已按合规协议缴纳的减轻后罚款之间的差额；以及(b) 相关法规规定的额外罚款。

边注：通知书内容（2）违约通知书须注明日期，该日期为通知书送达之日起三十日内，逾期则不得再行申请复审，同时说明申请复审的具体方式。

边注：不得抵销或补偿（3）自违约通知书送达之日起，被送达的支付服务提供商无权就其在合规协议项下已支出的任何款项主张抵销或补偿。

边注：复审申请

83 (1) 被送达违约通知书的支付服务提供商，可在通知书指定的日期前或在银行允许的期限内，向行长提交针对银行依据该款作出之决定的复审申请。

边注：决定（2）行长可确认银行的决定，亦可裁定支付服务提供商已履行合规协议。

边注：未缴纳罚款或未申请复审（3）如支付服务提供商既未缴纳违约通知书载明的款项，也未按通知书要求提交复审申请，则视为其未履行合规协议，须立即缴纳违约通知书载明的款项。

边注：决定通知（4）银行须将行长作出的决定通知连同第84条第（1）款规定的上诉权利通知一并发出并送达支付服务提供商。

边注：上诉权利

84 (1) 受到依据第78条第（2）款或第83条第（2）款作出之决定通知书的个人或实体，可在通知书送达之日起三十日内，或在联邦法院允许的更长期限内，向该法院对该决定提起上诉。

边注：上诉——未发出决定通知（2）如银行未在第78条第（4）款所述的九十天期限届满后九十日内发出并送达决定通知，相关个人或实体可在该九十天期限届满后三十日内向联邦法院对违规通知书中载明的罚款提起上诉。

边注：上诉——未发出决定通知（3）如银行未在第83条第（4）款所述的九十天期限届满后九十日内发出并送达决定通知，相关个人或实体可在该九十天期限届满后三十日内向联邦法院对第82条第（1）款所述的违约通知书载明的款项提起上诉。

边注：联邦法院的权力（4）在上诉程序中，联邦法院可确认、撤销，或根据第101条第（1）款第（k）项或第（l）项所制定的相关规定，变更原决定。

关于违规行为的规定

边注：违规行为并非犯罪

85 为避免歧义，违规行为不构成犯罪，因此《刑法典》第126条不适用于违规行为。

边注：可主张尽职调查

86 (1) 尽职调查是针对违规行为诉讼中的抗辩事由。

边注：普通法原则 (2) 普通法中任何使某种情形成为针对某项罪名之正当理由或免责事由的规则与原则，均适用于本法所规定的违法行为，但须以不与本法相抵触为限。

边注：责任

第87条 任何个人或实体对其雇员、第三方服务提供者或代理人、受托人在其雇佣期间、合同约定范围内或在其代理、受托权限内实施的违法行为，均应承担法律责任，无论实际实施该违法行为的雇员、第三方服务提供者或代理人、受托人是否已被确认。

债权追偿

边注：对女王陛下之债务

第88条 (1) 下列各项构成对加拿大女王陛下之债务，可在联邦法院或其他有管辖权之法院予以追偿： (a) 违规通知书中载明之罚款金额，自依该通知规定应予缴纳之日起计算，除非依据该通知提出陈述、签订合规协议或对该决定提起上诉； (b) 如已提出陈述，则由总督核定之罚款金额，自总督指定之日期起计算；如未指定日期，则自作出决定之日开始计算； (c) 合规协议中载明之各项金额，自签订该协议之日或协议中载明之日期起计算； (d) 第82条第(1)款所述之违约通知书中载明之罚款金额，自该通知中规定的期限届满之日起计算，除非根据第83条第(1)款申请复审； (e) 如根据第83条第(1)款申请复审且总督维持银行之决定，则自总督指定之日期起计算，如未指定日期，则自总督作出决定之日开始计算，除非对该决定提起上诉； (f) 根据第84条第(4)款由联邦法院裁定之罚款金额，自该判决中规定的付款期限届满之日或判决中载明之日期起计算；以及 (g) 第(3)款所述之各项费用及开支金额。

边注：时效或诉讼时效期间 (2) 就第(1)款所述之债务提起追偿诉讼，最迟不得晚于该债务到期日起第五周年之日。

边注：责任 (3) 对第(1)款(a)至(f)项所述之任何债务负有支付义务之个人或实体，亦应对为追偿该款项而发生的各项费用及开支承担相应责任。

边注：应缴付给总收款人的款项 (4) 第(1)款所述之债务，一经支付或追回，应缴付并汇入总收款人账户。

边注：证明书

第89条 (1) 第88条第(1)款所述之任何债务尚未清偿部分，得由总督予以认证。

边注：在联邦法院登记 (2) 在联邦法院登记相关证书，其法律效力等同于该法院就证书所载金额及其全部相关登记费用所作之判决。

总则

边注：时效或诉讼时效期间

第90条 自银行获悉构成涉嫌违规之作为或不作为之日起第二周年后，不得再发出任何违规通知。

边注：银行之认证

第91条 凡声称由银行出具、证明银行获悉构成涉嫌违规之作为或不作为之日期的文件，在无需证明签署人签名或官方身份的情况下，均可作为证据采纳；在无相反证据时，该文件可视为银行已于该日知悉相关作为或不作为之证明。

边注：证据

第92条 在涉及违规之诉讼程序中，凡声称依据第76条第(2)款发出之违规通知、依据第78条第(4)款或第83条第(4)款发出之决定通知、依据第82条第(1)款发出之违约通知，或依据第89条第(1)款制作之证书，均无需证明签署人签名或官方身份即可作为证据采纳。

边注：公布

第93条 (1) 自支付服务提供商被认定依据第78条第(1)款或第(3)款构成违规，或收到依据第78条第(4)款送达之关于该支付服务提供商构成违规之决定通知之时起，银行应尽快公开该违规之性质、该支付服务提供商之名称及所处以之罚款金额。

边注：理由 (2) 银行在公开违规之性质时，得一并说明其作出发布违规通知及相关决定之理由，包括构成该决定之相关事实、分析及考量因素。

合规命令

边注：总督命令

第94条 (1) 如总督认为从事零售支付业务之支付服务提供商正在实施或即将实施可能对第(2)款所述之个人或实体产生重大不利影响之行为，总督得通过命令指示该支付服务提供商： (a) 停止或避免实施该行为或继续相关行为；以及 (b) 实施总督认为为纠正该状况所必需之其他行为。

边注：个人与实体 (2) 所称“个人与实体”指下列各类主体： (a) 最终用户； (b) 从事零售支付业务之支付服务提供商，无论本法是否适用于其；以及 (c) 清算结算系统之清算所，按《支付清算结算法》第2条之定义，并经该法第4条第(1)款指定之机构。

边注：陈述机会 (3) 除第(4)款另有规定外，对于第(1)款所述之支付服务提供商，除非给予其陈述相关事项之机会，否则不得作出任何命令。

边注：临时命令 (4) 如总督认为陈述所需之时间可能损害公共利益，总督得作出临时命令，其效力等同于第(1)款所述之命令；该命令自作出之日起30日后失效，或在命令中另行规定之较短期限届满后失效。

边注：持续效力 (5) 若在上述30日或更短期限内未向总督提出任何陈述，或虽提出陈述但总督仍认为尚无充分理由撤销该命令，则临时命令将继续有效。

边注：法院强制执行

第95条 (1) 如个人或实体违反本法之任何条款、相关法规或第94条第(1)款或第(4)款所作之命令，总督除依本法采取其他必要措施外，还可向高级法院申请命令，要求该个人或实体停止违规行为或遵守相关规定。

边注：法院权力 (2) 法院得作出前述命令，并可根据需要作出其他适当命令。

边注：上诉 (3) 对第(2)款所作之命令提起上诉的方式及受理法院，与对法院其他任何命令提起上诉之方式及法院相同。

国家安全

边注：国家安全命令

96 (1) 部长可以通过命令，指示从事零售支付活动的支付服务提供者采取或不采取与开展零售支付活动有关的任何措施，前提是部长认为出于国家安全方面的考虑有必要如此行事。

边注：陈述意见的机会（2）除第（3）款另有规定外，除非已给予该支付服务提供者就相关事项陈述意见的机会，否则不得根据第（1）款作出命令。

边注：临时命令（3）如果部长认为允许陈述意见所需的时间可能有损公共利益，部长可以作出一项临时命令，其效力等同于根据第（1）款作出的命令。该临时命令自作出之日起满三十日或者在命令中规定的更短期限届满后失效。

边注：继续有效（4）如在上述三十日或更短期限内未向部长提出任何陈述意见，或者虽已提出但部长通知该支付服务提供者其并不认为有充分理由撤销该命令，则该临时命令在期限届满后仍继续有效。

边注：抄送银行

97 部长应当将其依据第96条第（1）款或第（3）款所作出的每一项命令副本送交银行；银行应在可行的情况下尽快将该副本送达相关个人或实体。

边注：法院强制执行

98 (1) 如某个人或实体未遵守依据第42条作出的承诺、依据第43条施加的条件或依据第96条作出的命令，部长除可依本法采取其他任何措施外，还可向上级法院申请命令，要求该个人或实体履行相应承诺、条件或命令。

边注：法院权力 (2) 法院得作出前述命令，并可根据需要作出其他适当命令。

边注：上诉 (3) 对第(2)款所作之命令提起上诉的方式及受理法院，与对法院其他任何命令提起上诉之方式及法院相同。

第六部分 评估费用

边注：银行核定费用

下列条款尚未生效。99 (1) 银行须于每年9月30日前核定其在上一公历年度内为实施本法而发生或与之相关的全部费用总额，并从该总额中扣除其在该年度内已收取的注册费。

下列条款尚未生效。边注：金额具有终局性（2）经核定的金额对本条目的适用具有最终且不可争议的效力。

下列条款尚未生效。边注：评估（3）银行在核定金额后应尽快按照规定的方式和范围，对每位已登记的支付服务提供者征收其全部费用总额中的相应份额。

下列条款尚未生效。边注：中期评估（4）银行可在每个公历年度内针对任何已登记的支付服务提供者编制中期评估。

下列条款尚未生效。边注：评估具有约束力（5）每项评估及中期评估均为最终且具有约束力，对被评估的已登记支付服务提供者具有法律效力。

下列条款尚未生效。边注：追偿（6）每项评估及中期评估均构成对银行的债务，应立即清偿，并可在任何有管辖权的法院作为债务予以追索。

下列条款尚未生效。边注：利息（7）对于未付的评估或中期评估款项，可按年利率2%加上《所得税法》中适用于财政部长因退还多缴税款而支付的款项的现行利率计收利息。

边注：信息请求

下列条款尚未生效。100 (1) 银行可以书面形式要求已登记的支付服务提供者在规定期限内向银行提供其认为对第99条第（3）款或第（4）款之目的所必需的任何信息。

下列条款尚未生效。边注：遵守请求（2）支付服务提供者必须遵照该请求执行。

第七部分 法规

边注：规章

101 (1) 总督会同内阁可根据部长的建议，为本法之目的制定法规，包括以下各类法规：(a) 关于风险管理及事件响应框架的规定；(b) 关于第20条第（1）款(a)或(c)项所述账户以及第20条第（1）款(c)项所述保险或担保的规定；(c) 关于第20条第（1）款所述支付服务提供者持有终端用户资金及其为确保在破产或其他特定情形下终端用户能够获得该资金或由第20条第（1）款(c)项所述保险或担保产生的收益所应采取措施的规定；(d) 关于向加拿大存款保险公司或其成员机构披露终端用户资金持有情况的信息提供规定，依照《加拿大存款保险公司法》第2条之规定；(e) 关于为第24条之目的取得控制权的规定；(f) 关于第64条第（1）款所述信息可用作证据的情形的规定；(g) 禁止、限制或约束支付服务提供者披露第64条第（1）款所述信息的规定；(h) 将违反本法或相关法规中特定条款的行为列为可根据第五部分处理的违法行为；(i) 将各类违法行为划分为轻微违法、严重违法或特别严重违法，并将一系列轻微违法归类为严重或特别严重违法，或将一系列严重违法归类为特别严重违法；(j) 将未遵守依据第71条签订的协议的行为列为可根据第五部分处理的违法行为；(k) 规定针对违法行为的处罚或处罚幅度，最高可达1,000万美元；(l) 如通过(k)款所制定的法规设定了处罚幅度，则应明确确定如何计算并确定具体应缴纳的罚款数额，包括需考虑的各项标准；(m) 明确第82条第（1）款(b)项所述附加处罚的具体内容；(n) 关于第五部分文书送达的规定，包括送达方式、送达证明以及文书被视为已送达的情形；(o) 关于记录保存与留存的规定；以及(p) 规定本法所要求的其他任何事项。

边注：注册费（2）如已规定确定注册费金额的方法，则第29条第（2）款所指的注册费即予规定。

边注：《法定文书法》

102 《法定文书法》不适用于：

(a) 根据第19条作出的命令；

(b) 根据第40条发布的指令；

(c) 根据第42条或第43条作出的命令；

(d) 根据第45条发布的通知；

(e) 根据第46条第（2）款或第47条发布的指令；

(f) 根据第52条发布的通知；

(g) 根据第94条第（1）款或第（4）款作出的命令；或

(h) 根据第96条第（1）款或第（3）款作出的命令。

第八部分 过渡性条款

边注：过渡期的定义

103 在本部分，“过渡期”是指自第29条生效之日起至第25条第（1）款生效之日前一日止的期间。

边注：适用要求

104 在过渡期内开展或拟开展零售支付活动的支付服务提供者，须自第29条生效之日起规定的期限内，依照该条规定向银行申请登记。

边注：规定期限

105 (1) 为避免疑义，就本法项下与登记申请有关的某项事项应在何期限内完成或可予完成而制定的规章，可以区分在过渡期内提交的申请与在过渡期结束后提交的申请。

边注：中心暂停期限(2) 若《2021年第1号预算实施法》第181条所制定的《犯罪所得（洗钱）及恐怖主义融资法》第53.6(1)款在过渡期之前或期间生效，则就在过渡期内提交的登记申请而言，该款所述的30日期限将被暂停，直至过渡期结束。

边注：禁止披露申请结果

106 在过渡期内，除非根据第40条向银行下达了针对该申请人的指令，否则银行不得向申请人披露其申请的结果或可能的结果。

边注：第62(1)款的例外情形

107 尽管有第62(1)款的规定，银行仍可公布在过渡期内提交申请的申请人姓名及其相关规定的申请信息。

边注：第23条不适用

108 自第23条生效之日起，该条不适用于在过渡期内提交申请的支付服务提供者，直至以下两者中较早发生之日：

(a) 银行依据第25(2)款通知该支付服务提供者其已获登记之日；以及

(b) 银行依据第48(3)款或第49条通知该支付服务提供者不予登记之日。

尚未生效之修正案

— 2026年第3号法案第604条604条 对《零售支付活动法》第2条中“支付功能”的定义作出修订，具体如下：在(d)款末尾删除“或”，在(e)款末尾增加“或”，并在(e)款之后新增如下内容：(f) 传输或维护终端用户的加密或标记化支付工具，或终端用户的私钥，无论该私钥是否经过加密或标记化。（fonction de paiement）

— 2026年第3号法案第605条605条 对该法第18(1)款作出修订，具体如下：在(b)款末尾删除“和”，在(c)款末尾增加“和”，并在(c)款之后新增如下内容：(d) 如事件涉及符合规定标准的单位，则任何规定的个人或实体。

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Date de modification :

2026年9月11日