VARA 活动规则手册
VARA 虚拟资产转移与结算服务规则手册
AI 智能摘要
该规则手册规定虚拟资产转移与结算服务的许可与运营要求，包括转账处理、结算最终性、对手方风险管理、制裁与反洗钱筛查以及争议处理。
转移与结算业务直接连接支付体系与虚拟资产网络，制裁筛查与结算最终性安排是核心合规点。
适用对象：支付与结算机构、跨链桥与转账服务商、银行合作方
实施情况：VARA 活动规则手册
- 明确结算最终性发生时点并在合同中体现。
- 制裁与反洗钱筛查须在转账前完成。
- 争议处理与资金追索流程需提前设计。
目录
美国退伍军人事务部转移与结算服务规则手册 2025年5月19日
二。
引言 迪拜虚拟资产监管局（“VARA”）根据第 号法律设立并获授权。
（2022年第4号《迪拜酋长国虚拟资产监管法》，“迪拜VA法”）旨在规范虚拟资产服务提供商（“VASPs”），包括颁发开展受监管虚拟资产活动（“VA活动”）的许可。本《虚拟资产转账与结算服务规则手册》依据并构成由VARA发布的《2023年虚拟资产及相关活动条例》（以下简称“条例”，可不时修订）的一部分，适用于所有经VARA许可在阿联酋境内及/或从该境内开展虚拟资产转账与结算服务的VASPs。本《虚拟资产转账与结算服务规则手册》在适用时亦应遵守当时生效的条例中的其他各项要求。因此，经VARA许可从事虚拟资产转账与结算服务的VASPs还须遵守以下适用于所有VASPs的规则手册：1.公司规则手册；2.合规与风险管理规则手册；3.技术与信息规则手册；4.市场行为规则手册；以及5.适用于VASP经VARA许可开展的各类VA活动的所有专项规则手册。为避免疑义，若VASP除虚拟资产转账与结算服务外，还被VARA许可在阿联酋境内开展其他VA活动，则其须同时遵守适用于这些其他VA活动的所有规则手册。
除非另有说明，各VA活动专项规则手册中的规定均就VASP所开展的每一项VA活动累加适用。本《虚拟资产转账与结算服务规则手册》中所使用的首字母大写术语，其含义以条例中所赋予者或附表1中另行规定者为准。
一。
第一部分——政策、程序及公开披露 A.
政策与程序
除《条例》和《规则手册》中的所有其他要求外，提供虚拟资产转账与结算服务的VASP应当制定、实施并严格执行与下列事项相关的适当书面内部政策与程序—— a.
其在提供虚拟资产转账与结算服务过程中，如何纠正任何未执行、执行有瑕疵或不完整的虚拟资产传输、转账和/或结算行为，包括但不限于向受影响客户退款；
本《虚拟资产转账与结算服务规则手册》第二章H款所规定的违约规则；以及
c. 2.
VARA不时要求的其他政策或程序。
提供虚拟资产转账与结算服务的VASP应当评估其政策与程序的有效性，并且至少每年进行一次审查，针对发现的任何不足采取相应措施予以改进。
公开披露
提供虚拟资产转账与结算服务的VASP应当在其网站显著位置公布，或通过其他公众可访问的方式予以公开—— a.
其活动所引发的任何实际或潜在利益冲突的详细说明，以及对此类冲突的管理方式；
其有关数据隐私、举报机制及客户投诉处理的政策与程序；
一份声明，说明该虚拟资产服务提供商是否将客户转介或引荐给其他实体，包括但不限于其他虚拟资产服务提供商；如是，则应说明此类安排的条款以及该虚拟资产服务提供商所获得的货币性或非货币性利益，包括为任何服务或业务而相互 reciprocation 所获得的利益；以及
一份声明，说明该VASP是否在第三方处持有账户、资金或虚拟资产；如是，应提供该第三方的身份信息；以及
VARA不时要求提供的其他信息。
其他应予披露的事项。在适用法律允许的范围内，提供虚拟资产转账与结算服务的VASP应当在其网站上或通过其他公众可获取的方式公布—— a.
其高级管理层或董事会成员曾被阿联酋法院或其他司法管辖区法院定罪或起诉的相关详情；以及
VARA合理要求的与其业务或活动有关的任何其他信息。
3.
本规则I.B所规定的披露要求，系对《虚拟资产转账与结算服务规则手册》中所有披露要求以及《市场行为规则手册》中所有通知要求的补充，并且亦不取代《合规与风险管理规则手册》中规定的各项通知义务。
二。
第二部分——VA转账与结算规则 A。
一般要求
除本《VA转账与结算服务规则手册》第二部分所载规则外，提供VA转账与结算服务的VASP还须遵守阿联酋中央银行（CBUAE）针对VASP发布的所有适用法律及监管要求，包括但不限于与支付、汇款及其他相关服务端到端业务能力相关的各项适用法律及监管要求，且该等要求可能不时予以修订。
除本《VA转账与结算服务规则手册》第二部分所载规则外，提供VA转账与结算服务的VASP还应确保其遵守在阿联酋境内及境外与此类服务相关的所有法律及监管要求。VASP须始终确保其所实施的任何传输、转移和/或结算行为均属合法，并能够在与该传输、转移和/或结算相关的所有司法管辖区中得以开展并完成。
3.
除《合规与风险管理规则手册》中的其他各项要求外，提供VA转账与结算服务的VASP还须遵守该手册中有关反洗钱/反恐怖融资（AML/CFT）的所有要求，包括但不限于FATF特定的合规要求，如“旅行规则”。
财产利益与客户虚拟资产的保护
提供虚拟资产转账与结算服务的VASP，不得为实现转账、转移和/或结算之目的，出售、转让、让与、出借、再抵押、质押、转换为其他虚拟资产，或以其他方式使用或设定负担于任何虚拟资产；亦不得授权或允许上述行为，除非经其客户明确同意，且该等行为系为其向该客户提供之虚拟资产转账与结算服务的一部分。
根据本《虚拟资产转账与结算服务规则手册》第II.B.1条所要求的同意，必须通过客户明确指示或在VASP为该客户开展任何虚拟资产转账与结算服务之前获得客户的接受来取得；但除非客户明确要求，否则无需针对每次传输、转账和/或结算单独取得同意，只要该次传输、转账和/或结算符合客户所同意的条件即可。
传输、转账和/或结算的授权与责任
VASP必须制定相关程序，以确保为客户开展的所有虚拟资产转账与结算服务均经相关客户授权，并且VASP始终按照客户的指示行事。
在任何情况下，如果VASP作为虚拟资产转账与结算服务的一部分处理的虚拟资产传输、转账和/或结算未获相关客户授权，或者由于任何原因（无论是否由VASP引发）VASP未按照客户的指示执行，则VASP—— a.
应当在知悉该错误执行后尽快采取行动，但无论如何应在二十四（24）小时内，将款项退还给客户，或者以其他方式使客户的账户恢复至若未发生该错误传输、转账和/或结算时应有的状态；并且
对客户就因虚拟资产服务提供商的行为或不作为而直接导致的客户损失承担赔偿责任。
3.
当虚拟资产服务提供商（VASP）的客户为虚拟资产转账、转移和/或结算的发起方时，该VASP对其客户负有确保虚拟资产正确转账、转移和/或结算至接收方的责任，无论该转账、转移和/或结算是直接发送至接收方的VASP（如适用）还是发送至其虚拟资产钱包。若任何此类虚拟资产转账、转移和/或结算未能被目标接收方收到，VASP必须立即采取措施追踪该虚拟资产，查明失败原因，并将结果通知其客户（即发起方）。只有在VASP能够证明其对未执行、执行有缺陷或不完整的虚拟资产转账、转移和/或结算不承担任何责任的情况下，方可被视为已履行其相关义务。 سُلطة تنظيم األصول االفتراضية- اإلمارات العربية المتحدة، دبي9292 :صندوق بريدvaraconnect@vara.ae varaconnect@vara.ae - PO Box 9292, Dubai, UAE - 虚拟资产监管局
4.
收款方的VASP（如适用）负责确保其客户的VA钱包和/或账户在接收虚拟资产方面的系统准备状态及基础设施正常运行，并在汇款方VASP提出请求时，提供完成传输、转移和/或结算所必需的所有路由信息。若任何虚拟资产的传输、转移和/或结算未能到达目标收款方，收款方VASP仅在其责任范围内承担责任，即当汇款方VASP能够证明其已按照指示执行了该笔传输、转移和/或结算，且错误系由收款方VASP所致时。
5.
VASP必须保存所有客户指令的相关记录，期限为八（8）年。
客户披露
除《市场行为规则手册》中的所有要求外，在签订任何提供VA转账与结算服务的客户协议之前，VASP必须向现有及潜在客户披露与使用虚拟资产相关的所有重大风险，包括但不限于—— a.
虚拟资产交易可能不可逆转，这意味着因欺诈或意外、未经授权的交易而遭受的任何损失均可能无法追回；
虚拟资产交易在相关虚拟资产的分布式账本技术上完成记录之前，可能无法最终确认；而该记录的时间或日期可能并非客户发起传输、转移和/或结算的时间或日期；并且
虚拟资产可能会出现与虚拟资产服务提供商（VASP）行为无关的技术故障，这进而可能影响客户访问或使用虚拟资产进行转账、转移和/或结算的能力。
除《市场行为规则手册》中的所有要求外，在签订任何提供虚拟资产转账与结算服务的客户协议之前，虚拟资产服务提供商必须披露与该等虚拟资产转账与结算服务相关的全部条款与条件，包括但不限于以下内容—— a.
一份列明费用标准的清单—— i.
所有费用及收费项目及其支付方式；
ii. 若费用及收费未事先确定，则应说明其计算方式；以及 سُلطة تنظيم األصول االفتراضية- اإلمارات العربية المتحدة، دبي9292 :صندوق بريدvaraconnect@vara.ae varaconnect@vara.ae - PO Box 9292, Dubai, UAE - 阿联酋虚拟资产监管局
三。
其评估时间；
关于执行时间的信息；
客户是否有权停止或修改预先授权的传输、转移和/或结算，或者撤销对某次传输、转移和/或结算的授权，包括启动停止结算指令或撤销后续传输、转移和/或结算授权所需的程序；
客户与虚拟资产服务提供商各自就任何未经授权、错误或意外发生的传输、转移和/或结算所承担的责任；
适用于传输、转移和/或结算的一般性错误解决权利；
客户有权从虚拟资产服务提供商定期获取账户报表及虚拟资产估值；
客户有权获得虚拟资产传输、转移和/或结算的收据或其他证明文件；以及
在相关范围内—— i.
虚拟资产服务提供商单方面变更其与客户之间关于提供虚拟资产转账与结算服务之合同条款的能力，以及客户终止该合同的权利。若客户为零售投资者，则相关条款与条件应当明确规定—— 1.
任何单方面变更通知均应由虚拟资产服务提供商在变更生效日期前至少六十（60）个日历日送达客户；且
客户应在该等变更生效前的任何时候享有无须支付任何费用而解除合同的权利，虚拟资产服务提供商亦应在发出通知时一并告知该权利。
对于任何其他类型的客户，虚拟资产服务提供商与该客户可以约定豁免上述要求；且
ii. 任何VASP和/或客户根据VA转账与结算服务条款终止合同的能力。若客户为零售投资者，则相关条款应—— 1.
明确规定，客户可在任何时候终止合同，除非客户与VASP已约定不超过三十（30）个日历日的通知期限；以及
VASP可通过至少提前六十（60）个日历日发出通知的方式终止合同。
3.
提供VA转账与结算服务的VASP不得因其已按照本《VA转账与结算服务规则手册》第II.D条的要求作出相关披露而排除或试图排除其在VA转账与结算服务方面所承担的任何形式的实际或潜在责任。
兑换、交易或转换
除本《VA转账与结算服务规则手册》中的所有其他要求外，提供涉及接收的虚拟资产与其他虚拟资产或法定货币之间进行任何兑换、交易或转换的VA转账与结算服务的VASP，必须—— a.
使用经VARA批准从事兑换服务的VASP，或者如使用阿联酋境外实体，则须经VARA批准；
继续以诚实、公正和善意的方式行事；
提供其如何向客户或潜在客户进行任何兑换、交易或转换的说明，包括是否使用任何第三方，以及该第三方所扮演角色的性质；
向其客户或潜在客户披露与该兑换、交易或转换相关的所有相关条款和条件，包括但不限于适用的费用；
尽其所能确保后续传输、转移和/或结算的完成，包括任何此类兑换、交易或转换，但须受
仅限于任何分布式账本技术（DLT）的局限性或故障，前提是该等局限性或故障并非由虚拟资产服务提供商（VASP）或其集团直接或间接控制；以及f.
仍对其客户就相关传输、转移和/或结算的完成承担直接责任。
收据
在收到客户发起传输、转移和/或结算的指示后，VASP必须立即向客户提供一份收据，其中应包含以下信息——a.
确认传输、转移和/或结算是否已成功启动；
收到客户指示的日期和时间；
划转、转账和/或结算中涉及的虚拟资产金额及种类；
将接收传输、转移和/或结算款项的实体名称及其唯一标识符；
进行传输、转移和/或结算的客户的姓名；
客户已支付或应付的所有费用明细及其支付或应付的时间；
在任何传输、转移和/或结算过程中需完成的所有兑换、交易或转换的明细（如适用）；
交易识别详情和/或参考信息；
VASP的名称及联系方式，包括客户提出问题或投诉所需的信息；
关于VASP对未交付或延迟交付承担责任的声明；以及
关于VASP退款政策的声明。
在一笔划转、转账和/或结算最终完成之后，虚拟资产服务提供商必须向客户出具一份收据，其中应包含以下信息—— a.
划转、转账和/或结算被记入收款人账户的日期与时间；
划转、转账和/或结算中涉及的虚拟资产金额及种类；
交易识别详情和/或参考编号；以及
在传输、转移和/或结算过程中（如适用）完成的所有兑换、交易或转换的全部详细信息，包括时间、汇率及所有费用。
3.
VASP必须按照本VA转账与结算服务规则手册第II.F.1条和第II.F.2条的规定，保存所有提供的收据，保存期限为八（8）年。
基准全球标准
提供VA转账与结算服务的VASP必须能够证明其在相关国际公认的金融市场基础设施标准方面与VARA的要求保持一致。
提供VA转账与结算服务的VASP必须确保此类服务包含适当的安排，以保障在其提供服务的交易背景下相关义务得到及时履行。
3.
在遵守上述第II.G.1条规则时，提供VA转账与结算服务的VASP应当考虑以下方面—— a.
与结算相关的实践，包括但不限于其与客户就提供VA转账与结算服务所达成的条件；
如适用，关于匹配转账和/或交易的安排，并确保各方就该等转账和/或交易的细节达成一致；
在相关情况下，关于在所有相关司法管辖区进行交割与付款的安排；
尽管有下文第II.H条的规定，仍应制定用于发现并处理客户未按约定条件结算之情形的程序；
根据约定条件，为在客户未结算时采取行动以解决转账和/或交易而作出的安排；以及
用于监测其客户结算表现的安排。
违约规则
提供虚拟资产转账与结算服务的VASP，必须制定在客户出现或看似无法履行其相关义务时具有法律约束力的规则——阿联酋迪拜，邮政信箱9292：varaconnect@vara.ae varaconnect@vara.ae - 邮政信箱9292，迪拜，阿联酋 - 虚拟资产监管局
更多的传输、转移和/或结算，这些措施使得能够针对客户已承担义务或作为当事方的未结算的传输、转移和/或结算采取相应行动（“违约规则”）。2.
此类违约规则必须适当，并在考虑到传输、转移和/或结算性质所涉及的各项风险时体现出应有的审慎考量，包括但不限于以下各项—— a.
对违约客户的资产或头寸（视情况而定）实施任何终止清算转账，将其转移至虚拟资产服务提供商（VASP）或非违约客户；
违约客户清算所得款项及/或其他资金与资产的运用；
在发生违约情形时适用的、与客户预先缴纳的资金相关的违约贡献基金机制；
违约客户就未结算的传输、转移和/或结算所享有的所有剩余权利与责任；
隔离与可携性安排，包括用于确定客户头寸将被转移之价值的方法；
确保因任何违约而产生的损失不会危及提供虚拟资产转账与结算服务的虚拟资产服务提供商的偿付能力，并确保该虚拟资产服务提供商能够继续提供相关服务并开展相应活动的条款；以及
在客户未能履行其一项或多项传输、转移或交易相关义务的情况下，限制该客户对VA转账与结算服务的任何进一步传输、转移、交易或终止。
3.
默认规则应当明确界定并规定：a.
构成违约的情形，包括财务违约与运营违约，并说明提供VA转账与结算服务的VASP如何处理各类违约情形；
确定违约的方法，包括任何自动或酌情认定的违约情形，以及在相关违约情形下如何行使裁量权；
违约情形下对正常结算惯例可能作出的调整；
在传输、转移及/或结算的不同处理阶段对传输或转移的管理；
对客户资金和/或客户虚拟资产的处理；
提供虚拟资产转账与结算服务的VASP在违约规则下预计将采取的各项措施的可能先后顺序；
各方的角色、义务与责任，包括提供虚拟资产转账与结算服务的VASP、违约客户以及非违约客户；
如何遏制违约客户义务所产生的连锁效应及其在更广泛生态系统中的影响，包括但不限于该VASP的其他客户；
如何处理因个别或共同违约而可能面临的任何信用损失的分摊问题，以及如何应对压力事件；
为控制违约影响而可能启动的其他机制，包括—— i.
VASP是否设立违约贡献基金，以便将违约客户及非违约客户或参与者的预先缴纳款项，按照预先确定的优先顺序用于弥补因违约造成的损失或缺口；以及
ii. a 关于违约参与者的处置机制，涉及将与客户交易相关的未平仓头寸及保证金“转移”或划转至非违约参与者、接收方、第三方或过渡性金融公司。
4.
默认规则应至少每年审查并测试一次，或在规则与程序发生重大变更后进行审查与测试，以确保其切实可行且有效。
附表1 – 定义条款
定义
“反洗钱/反恐怖融资”
具有《规章》中所赋予的含义。
“董事会”
具有公司规则手册中所赋予的含义。
“阿联酋中央银行”
指阿拉伯联合酋长国中央银行。
“客户协议”
具有《市场行为规则手册》中赋予的含义。
“客户资金”
具有《合规与风险管理规则手册》中赋予的含义。
“客户虚拟资产”
具有《合规与风险管理规则手册》中赋予的含义。
“公司规则手册”
指VARA依据《规章》发布的公司规则手册，该手册可不时修订。
“默认规则”
具有本《VA 转移与结算服务规则手册》第 II.H.1 条所赋予的含义。
分布式账本
具有“分布式账本”一词所赋予的含义
“技术”或“DLT”
迪拜VA法中的“技术”
“迪拜VA法”
指2022年第4号法律，该法律旨在规范虚拟资产。
迪拜酋长国，其内容可不时予以修订。"酋长国"
指迪拜酋长国境内的所有区域，包括特殊开发区和自由区，但不包括迪拜国际金融中心。
“实体”
指任何法人或自然人。
“集团”
具有公司规则手册中所赋予的含义。
“许可证”
具有《规章》中所赋予的含义。
“持证者”
指持有有效许可证的人。
“市场行为规则手册”
指由VARA依据法规发布的市场行为规则手册，该手册可不时予以修订。
术语
定义
“规章”
指《2023年虚拟资产及相关活动规章》，并可不时予以修订。
“零售投资者”
具有《市场行为规则手册》中赋予的含义。
“规则”
具有《规章》中所赋予的含义。
“规则手册”
具有《规章》中所赋予的含义。
“高级管理层”
具有公司规则手册中所赋予的含义。
“技术与信息”
指由VARA发布的《技术与信息规则手册》
规则手册”
根据规章的规定，并可不时予以修订。
“旅行规则”
具有《合规与风险管理规则手册》中赋予的含义。
“阿联酋”
指阿拉伯联合酋长国。
“VA活动”
指《规章》附表1中列明的各项活动，该附表可不时予以修订。
“VA转账与结算”
具有《条例》附表1中赋予的含义。
服务“VA转移与结算”
指由VARA根据相关法规发布的本《VA转移与结算服务规则手册》
服务规则手册”
并可根据需要不时予以修订。
“VA钱包”
具有《迪拜VA法》中“虚拟资产钱包”一词所赋予的含义。
“VARA”
指迪拜虚拟资产监管局。
“VASP”
指经VARA授权在该酋长国开展虚拟资产活动的实体。
“虚拟资产”或“VA”
具有《迪拜虚拟资产法》中赋予的含义。
完整中文参考译文（非官方译本）；如有歧义，以官方英文原文为准。