德国拟将加密账户纳入反洗钱查询系统，草案征询至 11 月 19 日
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事件摘要
德国联邦财政部于 10 月 28 日公布反洗钱法案草案，拟将加密货币账户纳入现有自动化账户查询系统，要求加密资产服务商提供账户持有人身份、账户标识以及账户开立和关闭日期等信息，相关记录在账户关闭后保留 10 年。草案还拟授权金融情报单位（FIU）要求交易所等机构对涉嫌洗钱、相关犯罪或恐怖主义融资重大风险的指定账户进行定向监控并报告结果。意见征询截止日期为 11 月 19 日，草案计划于 2027 年 7 月 10 日实施。
业务影响
草案一旦落地，在德国提供加密资产账户服务的机构将被纳入与银行账户类似的自动化查询义务，须按要求向查询系统报送持有人身份、账户标识及开立关闭日期，并在账户关闭后保留记录 10 年，违反报送或留存义务将直接面对反洗钱监管责任。同时，交易所等机构可能收到 FIU 针对特定账户的定向监控与报告要求，需要在客户识别、账户数据字段和可疑活动报告流程上具备可执行的响应能力。目前草案仍处意见征询阶段，2027 年 7 月 10 日的实施日期尚未生效，企业现阶段可评估自身是否落入加密资产服务商范围并梳理账户数据可得性，但尚不宜按已生效义务调整系统。
建议关注
- 确认自身是否属于草案所指加密资产服务商
- 核对账户身份、标识及开闭日期字段能否按查询系统要求提供
- 跟踪 11 月 19 日征询结束后文本与实施日期的变化